UPI क्या है और कैसे काम करता है?

Hello दोस्तों , आप सभी ने internet का इस्तेमाल तो जरूर किया होगा। आज के दौर में,अगर आप internet से दूर तो आप इंटरनेट इस्तेमाल करने वाले लोगो से 10 कदम पीछे है। इस digital दुनिया में हर काम सुगमता से हो सकता है,बस शर्त ये है, की आपको इंटरनेट का सही इस्तेमाल करना आना चाहिए। Internet की मदद से आप अपने रोजमर्रा के काम के साथ -साथ बहुत से और काम भी कर सकते है, वो भी घर बैठे -बैठे। जैसे reservation करवाना, टिकट book करना,फीस जमा करना और सबसे important एक account से दूसरे account में पैसे transfer करना।

आज हमारी चर्चा का विषय account में money transfer करने से related ही है। आज के इस पोस्ट में हम UPI के बारे में विस्तार से बात करेंगे की, UPI क्या है और कैसे काम करता है? अगर आप online money transfer करते हो, तो आपने इसके बारे में जरूर सुना होगा। अगर नहीं सुना ओर इसके बारे में detail में जानना चाहते हो, तो आप सही जगह पर आये हो।

ये पूरी कहानी शुरू होती है, 8 नवंबर 2016 को जब हमारे माननिये प्रधानमंत्री जी ने काले धन पर रोक लगाने के लिए देश में demonetization की घोषणा की थी। इस दौरान देश में पुराने 500 और 1000 के नोट बंद कर दिए गए थे। उस समय लोगो को पैसे के लेने -देन में काफी दिक्कतों का सामना करना पड़ा और तब जरुरत थी, एक ऐसे online platform की जिसके through आम जनता आसानी से लेन -देन कर सके। UPI इसके लिए एक बेहतरीन platform साबित हुआ। आपकी जानकारी के लिए बता दे की ये ‘Cashless Economy’ के अंतर्गत आता है। अब आपके मन में ये सवाल जरूर आया होगा की आखिर ये Cashless Economy होती क्या है ? जैसा की आप इसके नाम से ही जान सकते है, पैसो का लेने देने cash में करने की बजाये online platform के through करना ।

Cashless Economy को बढ़ावा देने के कई फायदे है।

आपको हर वक़्त cash पास में रखना नहीं पड़ेगा।
पैसे चोरी होने का risk काम हो जायेगा।

पर cashless होना उन लोगो के लिए काफी मुश्किल है, जो इंटरनेट से दूर है या फिर उन्हें इसकी knowledge बहुत कम है। तो देश की Economy को मजबूत करने के लिए हम सब की ये जिम्मेदारी है, की ज्यादा से ज्यादा लोगो को इंटरनेट से जोड़े। जिससे देश का हर नागरिक online payment की सुविधा का लाभ ले सके।

अब सवाल ये आता है,की mobile payment कैसे करे ? ये बेहद आसान है,बस आपको इसको अच्छे से समझना होगा और आपको समझाने के लिए हम है ना। आजकल Online Money Transfer के लिए बहुत सारे mobile application मौजूद है, जैसे PhonePay, Paytm, Freecharge, Mobikwick etc.। आपको ये सारे applications Google Play Store पर आसानी से मिल जायेगे और काफी लोगो ने तो इनका इस्तेमाल भी जरूर किया होगा। पर इन applications के अलावा भी एक तरीका है, जिससे आप काफी आसानी से पैसो का लेन -देन कर सकते है। ये platform आपको 24 x 7 service देता है,जिसका इस्तेमाल आप बैंक holidays पे भी कर सकते है। इस platform का नाम है ‘UPI ‘। चलिए आगे बढ़ते है और बात कर लेते है की actual में UPI क्या है और कैसे काम करता है?

UPI क्या है – What इस UPI in Hindi

आपको बता दे की UPI का फुल फॉर्म है “Unified Payment Interface “। इस प्लेटफार्म के माध्यम से आप अपने दोस्तों और रिश्तेदारों के account में जब चाहे पैसे Transfer कर सकते है। यह एक आसान और fast तरीका है, किसी भी बैंक account में पैसे Transfer करने का। UPI का इस्तेमाल आप कभी भी और कही भी कर सकते है। जैसे :-

Market में कोई Payment करना।
किसी सामान की Online Payment करना।
Online ticket book करना।
Cab का किराया देना।
DTH recharge करना।
Mobile Recharge करना।

आपको बता दे की UPI एक single platform है ,जो बहुत सारी bank services आपको provide करता है। UPI से पैसे Transfer करने के लिए आपको सिर्फ UPI PIN और ID की जरुरत है। जिसकी मदद से आप पैसे send भी सकते है और receive भी कर सकते है। UPI की शुरुआत NPCI (National Payment Corporation Of India ) ने RBI (Reserve Bank Of India ) और IBA ( Indian Bank Association) के साथ मिल के की थी। आपकी जानकारी के लिए बता दे की NPCI एक firm है, जो देश के RuPay Payment Infrastructures को संभालती है। ये सब Banks को interconnect करती है, ताकि वो fund Transfer कर सके एक -दूसरे के साथ। UPI IMPS (Immediate Payments Service ) का ही advanced version है। इसकी मदद से आप अपने account number से सामने वाले person के अलग Bank account में पैसे Transfer कर सकते है। तो आप सब समझ ही गए होंगे की UPI कैसे काम करता है।

UPI का Full Form क्या है ?

जैसा की हमने आपको ऊपर बताया UPI का फुल फॉर्म होता है Unified Payments Interface। जो आपको एक interface provide करता है ,पैसे Transfer करने के लिए।

UPI का इस्तेमाल कैसे करें?

अब बात कर लेते है,सबसे अहम् मुददे की, की UPI का इस्तेमाल कैसे करे। इसका इस्तेमाल करना काफी आसान है ,जिसे हर कोई use कर सकता है। बस, आपको थोड़ा -बहुत Android फ़ोन use करना आना चाहिए। इसके लिए आपको निचे दिए गए steps one -by -one follow करने होंगे। जो इस प्रकार है :-

सबसे पहले आपको अपने फ़ोन में इसके apps install करने होंगे। आजकल ज्यादातर Bank के applications UPI को support करते है। आपको Google Play Store पे जाना है, और जिस बैंक में आपका account है ,उसकी UPI app देख के अपने फ़ोन में install करना है।
App install करने के बाद आपको sign -in करना है।
फिर आपको उसमे अपने बैंक details भरने है। फिर उस App में आपका account बन जायेगा।
जब आप details fill कर दे तो वो आपको एक Virtual ID generate करके दे देगा।
Then ,आप उस virtual ID की help से अपनी personal ID generate कर लीजिये। ये id आप कुछ भी बना सकते है,जैसे आपका आधार नंबर, email Id, फ़ोन नंबर इत्यादि। फिर आपके registered मोबाइल नंबर पर एक OTP आएगा। ये OTP ensure करता है, की Id आप ही बना रहे है। आपको बता दे की OTP का फुल फॉर्म ‘One Time Password’ होता है, जो basically security purpose के लिए इस्तेमाल होता है। OTP डालते ही,आपकी 4 -digit UPI Id तैयार हो जाएगी।

अब आप इस Id की help से आप अपने सारे बैंक transactions आसानी से कर सकते है। अब आगे बढ़ते है और बात कर लेते है की UPI काम कैसे करता है।

UPI काम कैसे करता है?

UPI ने Money Transfer के process को बहुत आसान बना दिया है। इसके through पैसे Transfer करने के लिए आपको receiver के बैंक name ,account number या IFSC Code याद रखने की कोई जरुरत नहीं है। आपको सिर्फ उसका आधार नंबर या फिर registered मोबाइल नंबर पता होना चाहिए, जो बैंक account के साथ attached हो। पैसे Transfer करने के लिए आपको सबसे पहले App में login करना है ,then receiver की UPI Id डालनी है ,फिर जितने पैसे Transfer करने है, वो amount डालना है।फिर send button पर click कर दे ,बस हो गए पैसे Transfer।

तो देखा आपने ,कितना आसान है, UPI से पैसे भेजना। आज कल के समय में, ये एक सबसे सुरक्षित माध्यम है, Online Money Transfer करने के लिए। UPI के through आप एक transaction में 1 लाख रूपये भेज सकते है। जब आप 1 लाख रूपये Transfer करते हो,तो आपको कुछ transaction fees भी देनी पडती है,जो की बहुत कम है, मात्र 50 पैसे एक transaction पर।

तो देखा अपने UPI का काम करने का process कितना fast है, वो भी घर बैठे -बैठे बिना एक पैसा खर्च किये। आप भी इसका इस्तेमाल करे और इस सुविधा का भरपूर लाभ उठाये।

List of UPI Enabled Banks

वैसे तो आज कल हर एक बैंक UPI को support करता है। हम आपको UPI Enabled Banks की पूरी list बता रहे है। जिससे आपको App install करते समय आसानी हो और आप फटाफट App ढूंढ के install कर उसका लाभ उठा सके। UPI Enabled banks है:

Standard Chartered Bank
Allahabad Bank
HSBC
Bank of Baroda
IndusInd Bank
TJSB
IDBI Bank
RBL Bank
Yes Bank
IDFC Bank
United Bank of India
UCO Bank
Union Bank of India
Vijaya Bank
OBC
DCB
Federal Bank
Karnataka Bank KBL
Punjab National Bank
South Indian Bank
State Bank of India
Kotak Mahindra Bank
ICICI Bank
HDFC
Andhra Bank
Axis Bank
Bank of Maharashtra
Canara Bank
Catholic Syrian Bank

तो ये list थी ,उन सब banks की जो UPI को support करते है। आप आगे बढ़ते है,और बात कर लेते है, UPI से related कुछ और facts की।

UPI के बारे में Other Facts :

UPI Real -time Funds Transfer करने का एक बेहतरीन प्लेटफार्म है। जो तुरंत पैसे Transfer कर देता है ,जिससे पैसे transfer करने का process काफी simple हो गया है।
बेहतर तो यही रहेगा की,जिस बैंक में आपका account है, उसी की UPI App install करे। पर आप अगर किसी और Bank का App install करना चाहते है, तो वो भी कर सकते है। ये सारे apps आपको play store पर मिल जायेगे। इससे transaction process पर कोई effect नहीं पड़ेगा।
आपको अपना UPI PIN हमेशा याद रखना है,जो आपने registration process के time set किया था। ये एक 4 -digit pin होता है,जिसका इस्तेमाल सारे UPI Transactions को authorize करने के लिए किया जाता है।
कई बार network problem की वजह से पैसे आपके account से तो debit हो जाते है, पर receiver तक नहीं पहुंचते। ऐसे cases में पैसे 1 घंटे में आपके खाते में आ जाते है। पैसे १ घंटे बाद भी ना आये तो आपको customer care से contact करना चाहिए।
बहुत बार पैसे Transfer करते time अपने देखा होगा की, पैसे तो cut जाते है, पर Transaction pending show हो रहा होता है। ऐसा इसलिए होता है क्योकि payee के back-end server में कुछ issue होता है। इस case में Transaction तो proceed हो चूका होता है। ज्यादातर ऐसे issues 48 hours में resolve हो जाते है। इस समय अवधि के बाद भी problem solve नहीं होती, तो आपको customer care से संपर्क करना होगा।
क्या आप जानते है ? एक smartphone में आप एक से ज्यादा UPI Apps की मदद से अलग -अलग Bank account link कर सकते है। जिससे Transaction करना और अधिक आसान हो जाता है। Android और iPhone users दोनों ही UPI apps को use कर सकते है।
कई बार आपको Transaction को लेके कुछ complain भी करनी होती है। अगर आपको कोई complain रजिस्टर करनी है,तो आप सीधा UPI App में ही कर सकते है। App में आपको complain register करने का option मिल जायेगा।
अगर कभी Transaction करते समय आप UPI PIN गलत enter कर देते है, तो जानते है क्या होगा ? घबराइए नहीं दोस्तों ,कुछ खास नहीं होगा बस आपका Transaction Fail हो जायेगा।
आपको बता दे की UPI App आपका Bank name तभी detect करेगा, जब आप अपना फ़ोन नंबर ,अपने registered Bank account के साथ सही तरीके से link करोगे। सही तरीके से linking नहीं होने पर,ये App आपके account को नहीं पहचान पायेगा और ना ही कोई transaction कर पायेगा।
UPI PIN का इस्तेमाल आप e -commerce में भी कर सकते है। बस ,शर्त ये है की वहाँ UPI option available होना चाहिए। UPI Online में Payment करने के लिए आपको सबसे पहले merchant site पर जाना होगा। Then, आपको UPI option को choose करना होगा। फिर आपको VPN को enter करना होगा and last में अपना UPI PIN डालना होगा। लो, हो गया आपका UPI के through Online Payment।

हमने आपसे UPI से related सभी Facts discuss कर लिए। इनमे से कुछ बाते शायद आपको पहली बार पता चली होगी।

Final Verdict :

इस पोस्ट में मैंने आपको UPI से related लगभग हर बात बताने की कोशिश की है। जिससे UPI को लेकर आपके सारे संदेह ख़तम हो गए होंगे। आज कल के दौर में ये platform काफी काम का है ,जिसका इस्तेमाल करके आप बहुत से काम चुटकियो में कर सकते है,वो भी घर बैठे -बैठे। अगर आप UPI use करते है, तो अब आप इसको और अच्छे से इस्तेमाल कर पाएंगे। यदि अपने अभी तक UPI का इस्तेमाल नहीं किया है ,तो जरूर करे ताकि आप भी cashless Economy का हिस्सा बने और देश के विकास में भागीदार बने।

उम्मीद करती हूँ,आपको ये लेख पसंद आया होगा। आप अपने सुझाव हमे दे सकते है और हमे कोई topic भी suggest कर सकते है ,जिसपे आप हमसे आर्टिकल चाहते है। लेख अच्छा लगा हो, तो इसे अपने दोस्तों और रिश्तेदारों के साथ जरूर शेयर करे। आप हमे सोशल मीडिया प्लेटफार्म पर भी follow कर सकते है।

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